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發中發娛樂第三方線上支付:90后“月光”小夫妻如何筹集育儿金

/money_591hx_com 2018年05月28日 17:29:52 理财周刊
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近年来,该行投放贷款89亿元,支持了沪昆铁路湖南段、长株潭城际铁路、怀邵衡铁路等重点铁路段建设;合计投放贷款274亿元,支持怀芷高速等国网、省网高速公路22条,贷款投放总额位居同业第2;投放贷款33亿元,全面介入长沙城市轨道交通重点建设项目,牵头组建银团贷款,支持长沙地铁5号线建设。你可以看见对黄金最糟糕的坏消息已经被计价了,在大幅抛售和仓位大幅减少的情况下。12月6日,这位德国总理以89.5%的得票率再次当选基民盟主席,将正式作为该党总理候选人参加2017年德国大选。  “在我国现行的婚姻法相关规定中,涉及到损害赔偿的法律条文是《中华人民共和国婚姻法》第四十六条,一共包括四项内容,其中第(二)项的内容为:有配偶者与他人同居而导致与配偶离婚的,无过错方有权请求损害赔偿。

这一点不同于世界上其他任何一个主要经济体,也令人质疑:印度如何能使民众“戒掉”黄金?印度是全球最大的黄金首饰消费国,根据黄金矿业服务公司(GFMS)数据,这个需求在2015年接近700吨,但印度一年的黄金产量不足2吨。在印度,最成功的创业兄弟是比尼·班萨尔和萨钦·班萨尔,但实际上两人并没有血缘关系。这样的陈曦,与其说是一名懂生活的音乐家,不如说是一名懂音乐的生活家。  欧洲央行当前产每月购买800亿(合860亿)的QE计划将于2017年3月结束,本次的声明可以将QE至少延长至2017年12月,只是QE规模缩减。

  王先生和妻子在三线城市生活,他们结婚已经快两年,婚后家庭财务大权一直由妻子把握,谈起自己的财务状况,王先生十分感慨,婚前基本没问题,婚后却时常遇到财务危机,像个“苦行僧”,有什么办法可以解决这一困境呢?

  谈及两人的薪水,王先生坦言,自己税后年薪和奖金加起来大约10万元,妻子工资不高,每个月只有税后3000元。

  结婚之后,财务大权就一直交给了妻子,平时妻子每月的3000元工资就被她自己留下当作零花钱,不承担家庭费用。而王先生自己却像个“苦行僧”,每月生活费保持在1500元以下,且午饭在单位解决,依靠饭贴以及经常出差的差补就可以自给自足。

  婚后一年整,王先生却发现银行卡里的钱却寥寥无几,把各种零星的余额加在一起,存款也少得可怜。再加上每个月3000元的房贷月供,以及各种人情往来,时常让他捉襟见肘。

  现阶段王先生没有大量的可支配存款,家庭账务由妻子把持也变得一团糟,接下来两年他们还想要个孩子,所以王先生想让理财师帮他出个主意,到底家庭财务要如何进行管理?有什么办法能够让他们走出这种财务困境?

  

 

  制定财务目标

  婚后对家庭未来财务目标的明确是一个很重要的步骤,双方目标一致,有利于家庭在婚后磨合期的稳定。

  首先,我们来分析一下王先生的家庭收入结构。王先生的家庭主要收入来源于工资薪金收入,

  其中,王先生本人的收入占到家庭总收入的74.6%。考虑到王先生是家庭的主要收入来源,一旦发生中断,后果不堪设想,因此,王先生本人的保险保障状况应予以关注。

  对于这样一个收入来源比较单一的家庭,应致力于理财收入的提高,关注资产配置及权益市场的投资。

  再来看一下家庭目前的支出结构,整个家庭全年的收入为142000元,全年支出为135000元。可以说基本没有结余。考虑到在未来的两到三年里会要一个宝宝,那时可能会面临两个问题,一是王太太由于生养,在一段时间里收入的中断,短则5个月,长则三四年。二是新的家庭成员导致的支出的增加。

  因此,王先生家庭短期的财务目标是提高储蓄率,增加可投资金额。长期的目标是子女教育金的准备。

  合理规划配置

  在制订了目标以后,我们需要合理规划,最优化资产配置来达成我们的目标。我们可以从储蓄和支出两个方面着手。

  在储蓄方面,王先生和妻子需要开源节流,保证达到收入的25%的储蓄率,因此消费性支出有进一步控制的必要。为了防止过度消费,建议王先生每个月工资下发以后自动转一部分去工资理财,平安银行口袋银行即有这个功能,并且支持多家银行卡转入:在每月工资下发的当日固定转入一部分金额,目前年化收益率在4%左右。这部分是短期的储蓄规划,兼顾了流动性和灵活性,等积累到一定的金额时建议用中短期理财产品替代。

  对于中长期的储蓄,建议用年金型保险和基金定投来实现财富的保值和增值。在我们中长期的理财目标中,我们要提前准备小孩子未来的教育金,趁现在小孩子还没有出生,经济负担不是特别重的时候,可以提前准备起来。由于这笔资金不能冒太大风险,主要以稳健投资为主,可以选择储蓄型年金保险。

  在挑选年金型保险的时候最好选择带有万能账户双主险的,享受复利带来的丰厚回报。基金定投也是养成良好理财习惯的非常好的工具。长期看,资本市场的收益率远高于其他市场,不参与资本市场,很难跑赢通胀。定投需要长期坚持,不能看到有亏损了就放弃。

  在此阶段,需要增加的财务支出是重大疾病类保险。王先生是一家之主,家庭收入的主要来源,万一发生意外,后果不堪设想。此时的保险规划,既是对父母责任的延续,也是对配偶

  王先生账户上的现金及活期10万元建议存入银行理财产品,可获得年化收益率在5%左右,另外的5万元存入货币基金,以备突发的不时之需。在之前储蓄不变的情况下,两年以后可以积累可分配资金约27000元,可用于补充宝宝出生后的现金流。

  另外中长期的储蓄目标也已经有保险和基金定投初步覆盖。以后如果涨薪,可适当加大保险和基金定投的力度。


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